Protéger ma famille et mon entreprise
Sécuriser et transmettre mon patrimoine de dirigeant
Être dirigeant d’entreprise, c’est avancer chaque jour sur une corde raide. Vous devez assurer la croissance de votre société, prendre des décisions stratégiques… tout en gardant en tête une question essentielle : comment protéger ceux que vous aimez et ce que vous avez construit ? Un accident, une maladie, un départ prématuré peuvent bouleverser à la fois votre famille et votre entreprise. Anticiper, c’est transformer ces fragilités en force. Assurance Vie, Assurance Prévoyance, Testament et Donations, SCI familiale, choix du statut juridique… autant de leviers qui, bien utilisés, permettent de protéger vos proches et d’organiser sereinement la transmission.
Pourquoi protéger son patrimoine quand on est dirigeant ?
Un chef d’entreprise n’est pas un épargnant comme les autres. Son patrimoine professionnel et personnel s’entrelacent en permanence. Une décision fiscale, un endettement, une absence brutale : tout peut se répercuter sur sa famille.
Ne rien prévoir, c’est accepter que l’avenir soit dicté par l’imprévu. Prévoir, au contraire, c’est donner à ses proches la stabilité financière et à son entreprise la continuité nécessaire
Les solutions clés pour allier protection familiale et pérennité de l’entreprise
Ces quatre solutions se complètent pour protéger vos proches, structurer votre patrimoine et préparer sa transmission : l’Assurance Prévoyance sécurise vos revenus et la continuité d’activité, l’Assurance Vie optimise l’épargne et la transmission, le testament et les donations cadrent juridiquement la succession, et la SCI familiale organise la détention et la transmission de vos biens immobiliers.
Assurance Prévoyance
La vie est imprévisible. Un accident, une invalidité, et tout l’équilibre financier de la famille peut vaciller. L’Assurance Prévoyance prend le relais : elle verse un capital ou une rente qui compense la perte de revenus. Elle protège également l’entreprise en lui donnant les moyens de continuer à fonctionner. C’est un contrat qu’aucun dirigeant ne devrait négliger.
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Assurance Vie
L’Assurance Vie n’est pas seulement un produit d’épargne. C’est un outil patrimonial majeur. Elle permet de transmettre un capital à ses bénéficiaires sans passer par la lourde mécanique successorale. En 2025, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500 € exonérés d’impôts. Cette simplicité est un atout considérable.
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Testament et Donations
Attendre la succession, c’est laisser la loi décider. Rédiger un testament, réaliser des donations, c’est reprendre le contrôle. Vous pouvez organiser la transmission progressive de vos parts sociales, bénéficier des abattements fiscaux renouvelables tous les 15 ans et, surtout, éviter les conflits familiaux.
La SCI Familiale
La Société Civile Immobilière familiale est l’outil par excellence pour gérer et transmettre des biens immobiliers. Elle permet de partager la propriété sous forme de parts, d’assurer une gestion collective et de faciliter les donations. Pour un dirigeant, c’est la possibilité d’intégrer sa famille à la gestion tout en sécurisant la transmission.
Conjoint et rémunération : deux piliers à ne pas négliger
Le statut de Conjoint Collaborateur : Derrière chaque dirigeant, il y a souvent un conjoint qui participe activement, parfois dans l’ombre. Le statut de conjoint collaborateur reconnaît ce rôle et lui offre une protection sociale : retraite, assurance maladie. Ce choix, souvent économique pour l’entreprise, est aussi une marque de reconnaissance et de sécurité.
Optimiser la rémunération du chef d’entreprise : Salaire ou dividendes ? C’est la grande question. Le salaire assure une protection sociale solide mais coûte plus cher en charges. Les dividendes, eux, sont plus légers fiscalement mais n’apportent pas de couverture. La clé réside dans l’équilibre. En 2025, avec 100 000 € de bénéfices, un dirigeant peut, en jouant sur cet arbitrage, dégager plus de revenus nets tout en consolidant sa protection sociale.
Optimiser votre rémunération
Sécuriser et structurer son entreprise pour l’avenir
Choisir le bon statut juridique : SARL, SAS, Holding : derrière ces sigles se cachent des choix stratégiques. La SAS, plus souple, favorise la rémunération en dividendes. La SARL, plus encadrée, sécurise davantage le conjoint collaborateur. Le statut n’est pas qu’un cadre juridique : c’est un outil patrimonial qui influence directement la protection et la transmission.
Structurer un groupement de sociétés : La création d’une holding permet de regrouper ses activités, d’optimiser la fiscalité grâce au régime mère-fille et de simplifier la transmission. C’est une manière d’organiser son empire entrepreneurial tout en protégeant son patrimoine personnel.
Lancer mon diagnostic
Chez IGC, nous savons qu’un dirigeant pense en même temps à son entreprise et à sa famille. Notre mission est de bâtir des stratégies sur mesure pour sécuriser vos proches, optimiser votre fiscalité et préparer la transmission de vos biens. Spécialistes de l’immobilier neuf et de la gestion de patrimoine, nous faisons en sorte que chaque décision vous rapproche de la sérénité.
FAQ – Protéger ma famille et mon entreprise
Protéger sa famille et son entreprise, c’est bâtir une double assurance : celle du présent et celle de l’avenir. L’Assurance Vie, la Prévoyance, les donations, la SCI ou encore la structuration juridique sont autant de clés pour garantir stabilité et sérénité. Chaque situation mérite un plan sur mesure. Vous souhaitez en savoir plus ?
Quelle différence entre Assurance Vie et Assurance Prévoyance ?
La première est un outil d’épargne et de transmission. La seconde une protection financière face aux imprévus.
Comment protéger efficacement mon conjoint ?
En combinant un statut adapté (collaborateur, salarié, associé) avec une assurance et éventuellement une SCI.
Quels sont les avantages de l’immobilier neuf ?
Fiscalité attractive, normes RE2020, garanties constructeur, forte demande locative.
Quelle fiscalité pour les donations en 2025 ?
Chaque parent peut transmettre jusqu’à 100 000 € par enfant tous les 15 ans sans droits de succession.
La SCI familiale est-elle toujours la bonne solution ?
Elle l’est pour l’immobilier, car elle permet de transmettre progressivement et de garder le contrôle.
Salaire ou dividendes : comment arbitrer ?
Un mélange bien pensé permet de profiter d’une couverture sociale tout en optimisant la fiscalité.
Pourquoi créer une holding ?
Pour regrouper vos sociétés, réduire la fiscalité sur les dividendes et préparer une transmission claire.
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