En tant que dirigeant, vous êtes le premier moteur de la création de valeur de votre entreprise. Mais cette position vous expose, vous, votre patrimoine personnel et vos proches, à des risques majeurs en cas d’accident de la vie, d’incapacité ou de litiges entre associés.
Le Cabinet IGC aborde la protection du chef d’entreprise via un cloisonnement strict des risques. Notre mission : rendre votre patrimoine familial inatteignable et assurer la pérennité financière et juridique de votre outil de travail, quelles que soient les épreuves rencontrées.
L’Architecture de votre Stratégie de Protection
Notre méthodologie vous garantit une lisibilité totale et des résultats mesurables, en vous libérant de la complexité technique.
- L’Audit de Vulnérabilité : Analyse de votre régime matrimonial, de vos statuts (clauses d’agrément, pactes) et des couvertures TNS ou salariées actuellement en place.
- La Modélisation Stratégique : Identification des failles de couverture (décès, invalidité, perte de contrôle) et chiffrage des capitaux nécessaires au maintien de votre niveau de vie et à la survie de l’entreprise.
- Le Déploiement Opérationnel : Aménagement du régime matrimonial, mise en place de mandats de protection future, et souscription des contrats d’assurance ciblés (Prévoyance, Homme Clé).
- Le Pilotage Annuel : Actualisation des capitaux garantis au rythme de l’augmentation de votre rémunération et de la valorisation de votre société.
Nos simulateurs pour piloter la protection de votre patrimoine
(Bloc de maillage Interne)
Anticiper l’impact d’un accident de la vie est la clé pour préserver le fruit de votre travail et protéger vos proches. Utilisez les outils exclusifs du Cabinet IGC pour modéliser instantanément vos besoins en capitaux :
- Simulateur de droits de succession : Évaluez l’impact fiscal immédiat qu’auraient à supporter vos héritiers sur le patrimoine constitué grâce à votre réussite entrepreneuriale, et calibrez vos assurances décès en conséquence. Calculer mes droits de succession
- Simulateur de droits de donation : Optimisez les abattements légaux pour transmettre et protéger de votre vivant le capital issu de votre activité, à moindre coût. Calculer mes droits de donation
- Simulateur de Crédit Lombard : Découvrez comment obtenir des liquidités personnelles immédiates en cas de coup dur en nantissant vos actifs financiers, sans casser votre stratégie de capitalisation. Simuler un Crédit Lombard
- Simulateur d’intérêts composés : Calculez l’effet de levier exponentiel généré par l’investissement de votre trésorerie excédentaire pour créer un matelas de sécurité familial autonome. Lancer la simulation Intérêts Composés
Explorez nos expertises détaillées sur la protection
Pour aller plus loin, nos experts ont conçu des guides stratégiques pour cloisonner vos risques :
- Le Bouclier du Dirigeant : Maintenir vos revenus et protéger votre famille en cas d’invalidité ou de décès via des contrats Madelin ou des régimes collectifs sur-mesure.
- La Continuité de l’Entreprise : Garantir la survie financière de votre société face à la perte d’une ressource vitale grâce aux mécanismes de couverture corporate.
- La Protection du Contrôle (Associés) : Éviter l’intrusion d’héritiers non désirés au capital en finançant le rachat automatique de leurs parts.
- Le Rempart Familial : Adapter son régime matrimonial et utiliser les clauses de remploi pour sanctuariser le patrimoine privé.
Questions fréquentes
« Invalidité fonctionnelle » ou « Invalidité professionnelle » : quel est l’impact réel sur mon contrat Prévoyance ?
C’est la clause la plus dangereuse des contrats standards. L’invalidité « fonctionnelle » s’appuie sur le barème de la Sécurité Sociale (actes de la vie courante). L’invalidité « professionnelle » évalue exclusivement l’impossibilité d’exercer votre profession spécifique. Un chirurgien perdant l’usage d’une main sera reconnu invalide à 100% professionnellement, mais très faiblement fonctionnellement. Le Cabinet IGC n’intègre que des contrats à barème 100% professionnel.
Comment empêcher que les héritiers de mon associé n’entrent au capital en cas de décès ?
Il faut impérativement insérer une clause d’agrément dans les statuts. Cependant, en cas de refus d’agrément, vous avez l’obligation légale de racheter les parts des héritiers. Pour éviter d’assécher la trésorerie, la solution est la Garantie Croisée d’Associés : chaque associé souscrit une assurance décès sur la tête de son partenaire pour disposer d’un capital défiscalisé permettant de racheter les parts.
La constitution de mon entreprise sous le régime de la communauté me met-elle en danger ?
Oui. Sous le régime de la communauté réduite aux acquêts, l’entreprise créée pendant le mariage devient un bien commun. En cas de divorce, la valeur de l’entreprise est divisée par deux, entraînant très souvent le démantèlement ou le rachat forcé de la société. Nous accompagnons les dirigeants dans la sécurisation préventive : changement vers la séparation de biens ou utilisation de clauses d’emploi de fonds propres.
Les cotisations de mon assurance Homme Clé sont-elles déductibles ?
L’assurance Homme Clé est souscrite par l’entreprise, qui en paie les primes et en est bénéficiaire. Ces primes constituent une charge d’exploitation déductible de l’IS. En revanche, si le sinistre survient, l’indemnité perçue constitue un profit imposable. Une disposition fiscale permet toutefois d’étaler l’imposition de ce capital sur cinq années, lissant le choc fiscal tout en fournissant la trésorerie immédiate.
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