Simulateur capacité d’emprunt immobilier, calculez votre budget
Vous envisagez de financer un achat immobilier ? Avant même de commencer les visites, définir avec précision votre capacité d’emprunt est l’étape fondatrice et indispensable de votre projet immobilier. Que vous souhaitiez acquérir votre future résidence principale ou réaliser un investissement locatif, découvrez instantanément le budget global dont vous disposez pour concrétiser vos ambitions.
5/5 sur Google – Avis clients certifiés
Capacité d’emprunt
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Mensualité maximalePlafonnée à 35 % de vos revenus, assurance comprise. C’est la limite que les banques appliquent depuis la recommandation du Haut Conseil de stabilité financière, avec une marge de dérogation pour une part de leurs dossiers.—
Coût du crédit—
Capacité calculée sur un taux d’endettement de 35 %, hors assurance et hors reste à vivre. Une banque tient compte de votre épargne, de votre stabilité professionnelle et de la composition de votre foyer.
La règle des 35 %
C’est le taux d’endettement maximum autorisé (assurance incluse) par le HCSF pour garantir l’acceptation de votre dossier par les banques.
Pédagogie
Comment est calculée votre capacité d’emprunt immobilier ?
Le calcul de la capacité d’emprunt ne s’improvise pas. Il repose sur des formules mathématiques strictes appliquées par toutes les banques. L’objectif est de déterminer le montant maximum que vous pouvez rembourser chaque mois sans mettre votre foyer en difficulté financière. Pour évaluer votre capacité d’emprunt, les banques se basent principalement sur la règle du taux d’endettement maximum.
Nos Simulateurs Immobiliers
Affinez votre plan de financement
en quelques clics
Pour sécuriser votre projet immobilier et maîtriser votre budget avant même de commencer vos visites, l’utilisation d’outils de calcul précis est indispensable. C’est pourquoi nous mettons à votre disposition une suite complète d’outils interactifs. Estimez votre capacité d’achat, vos aides de l’État et le coût de votre crédit en quelques secondes, avant de confier l’optimisation finale à notre courtier interne (service 100 % gratuit).
Prêt à Taux Zéro (PTZ)
L’arme principale pour booster votre pouvoir d’achat. Découvrez si vos revenus et la zone de votre futur logement vous rendent éligible à cette aide de l’État. Calculez instantanément le montant exact de votre prêt à taux zéro et la durée de votre différé de remboursement.
Mensualité d’emprunt
Anticipez le coût réel de votre emprunt immobilier mois après mois. Saisissez le montant dont vous avez besoin, la durée du prêt souhaitée et le taux d’intérêt estimé pour calculer vos futures mensualités, afin de vous assurer qu’elles s’intègrent parfaitement dans votre budget quotidien.
TVA réduite
Acheter un appartement neuf dans certaines zones géographiques (zones ANRU ou QPV) vous permet de bénéficier d’une TVA à 5,5 % au lieu des 20 % habituels. Vérifiez si votre projet d’achat est éligible et calculez les dizaines de milliers d’euros d’économie réalisés sur le prix final de votre bien.
Un grand merci au Cabinet IGC pour l’accompagnement du début à la fin de mon projet immobilier. Équipe à l’écoute, réactive et de bon conseil. Si vous cherchez du sérieux et de l’implication, c’est exactement ce que j’ai trouvé. Je recommande les yeux fermés.
Marc Vernerey
Confidentialité
Sécurité et protection de vos données
Le calcul de la capacité d’emprunt ne s’improvise pas. Il repose sur des formules mathématiques strictes appliquées par toutes les banques. L’objectif est de déterminer le montant maximum que vous pouvez rembourser chaque mois sans mettre votre foyer en difficulté financière. Pour évaluer votre capacité d’emprunt, les banques se basent principalement sur la règle du taux d’endettement maximum.
Questions fréquentes
Simulateur Capacité d’Emprunt
Qu’est-ce que la capacité d’emprunt et comment est-elle calculée ?
La capacité d’emprunt immobilier représente le montant maximum que vous pouvez emprunter auprès d’une banque pour financer votre achat. Le calcul de la capacité d’emprunt se base sur vos revenus nets, vos charges, la durée du prêt et le taux d’intérêt. Les banques appliquent un taux d’endettement maximum (généralement 35 %, incluant l’assurance emprunteur) pour s’assurer que vos futures mensualités restent supportables.
L’accompagnement par votre courtier en interne est-il vraiment gratuit ?
Oui, à 100 %. Notre courtier en interne s’occupe de trouver le meilleur prêt immobilier pour vous, avec 0 frais cachés. En tant que cabinet de gestion de patrimoine spécialisé dans le neuf, nos honoraires sont pris en charge par nos partenaires promoteurs (plus de 560 partenaires en France). Vous bénéficiez de notre expertise, de la recherche du bien jusqu’au montage financier de votre emprunt immobilier, pour 0 € de frais d’agence.
Comment optimiser et améliorer ma capacité d’emprunt ?
Pour augmenter votre capacité d’emprunt immobilier, plusieurs leviers existent. Vous pouvez solder vos petits crédits à la consommation pour réduire vos charges, augmenter votre apport personnel, ou allonger la durée de l’emprunt. Surtout, vous pouvez utiliser les aides de l’État : utiliser le PTZ pour financer l’achat d’un bien agit comme un véritable apport personnel pour optimiser votre plan de financement. De nombreuses banques (comme le Crédit Agricole, la Caisse d’Épargne ou la Banque Postale) considèrent ce prêt PTZ comme un apport personnel solide, ce qui facilite l’obtention de votre crédit principal à des conditions très avantageuses.
Quelle différence entre capacité d’emprunt et taux d’endettement ?
Le montant de la capacité d’emprunt s’exprime en euros : c’est la somme totale que la banque accepte de vous prêter. Le taux d’endettement s’exprime en pourcentage : c’est la part de vos revenus nets mensuels qui est absorbée par vos charges de crédit.
De quelles informations ai-je besoin pour le simulateur ?
Pour utiliser notre simulateur de capacité d’emprunt, munissez-vous du montant de vos revenus, de vos charges actuelles et du montant de l’apport que vous souhaitez injecter dans le projet. L’outil calculera le coût total du crédit et votre enveloppe globale.
Le simulateur de prêt en ligne est-il fiable ?
Notre simulateur de prêt immobilier vous donne une estimation très précise et instantanée de votre capacité d’achat. Cependant, pour obtenir une validation définitive de votre prêt, rien ne remplace l’analyse de notre courtier en interne qui affinera votre dossier de financement.
Votre patrimoine mérite
un vrai accompagnement
Que vos ambitions portent sur l’investissement immobilier ou l’optimisation patrimoniale, nos experts vous assurent un accompagnement global. Planifiez un échange pour réaliser un bilan personnalisé et définir une stratégie sur mesure.
