Définition
Le Family Office est un service de gestion de patrimoine ultra-personnalisé, initialement réservé aux très grandes fortunes, qui agit comme un chef d’orchestre global du patrimoine (financier, immobilier, juridique, transmission).
Pourquoi c’est important
Les dirigeants et familles fortunées font face à une complexité qui dépasse le simple conseil en placement. Le Family Office coordonne tous les métiers (notaires, avocats fiscalistes, banquiers d’affaires, courtiers) pour aligner les intérêts civils et financiers du client.
Un exemple chiffré
Un dirigeant cède son entreprise pour 15 M€. Le Family Office structure la holding de réinvestissement (150-0 B ter), organise un Pacte Dutreil pour la transmission aux enfants (réduisant les droits de succession de 75 %), et sélectionne en totale indépendance les fonds de Private Equity pour placer la trésorerie.
Ce qu’il faut vérifier avant d’ouvrir
Le mode de rémunération. Un vrai « Multi-Family Office » indépendant se rémunère principalement en honoraires de conseil, garantissant ainsi une totale objectivité dans le choix des solutions, plutôt que sur la rétrocession de commissions sur les produits vendus.