Vous vous interrogez sur la santé de vos finances ? Vous souhaitez préparer votre retraite, protéger votre famille, optimiser la trésorerie de votre entreprise ou réduire vos impôts ? La première étape indispensable pour atteindre ces buts est de réaliser un bilan patrimonial.
Fort de plus de 15 ans d’expérience et d’un réseau de 8 agences en France (Paris, Lyon, Cachan, Chantilly, Chessy, Enghien-les-Bains, Houilles, Saint-Germain-en-Laye), le Cabinet IGC sait que chaque situation est unique. C’est pourquoi nos plus de 90 conseillers experts vous proposent un bilan patrimonial gratuit, que vous soyez un particulier en phase de constitution de capital ou un chef d’entreprise nécessitant un accompagnement « Family Office ».
Dans cet article ultra-complet, nous allons vous expliquer en détail ce qu’est cette démarche, pourquoi elle est cruciale, et comment notre cabinet peut vous accompagner dans la gestion et l’optimisation de vos actifs. Obtenez une compréhension claire de votre patrimoine pour prendre des décisions informées !
1. Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial ? Comprendre les fondations de votre richesse
Pour beaucoup, la finance personnelle et la fiscalité peuvent sembler être un labyrinthe complexe. Alors, qu’est-ce qu’un bilan patrimonial ? La définition bilan patrimonial est simple : c’est une photographie exhaustive, à un instant T, de votre situation financière, immobilière, juridique et professionnelle. C’est un véritable patrimonial état des lieux. Il permet de recenser précisément tout ce que vous possédez (vos actifs) et tout ce que vous devez (vos passifs).
Mais attention, un patrimoine bilan patrimonial ne s’arrête pas à une simple liste de chiffres sur un tableur. Il intègre obligatoirement votre situation familiale (régime matrimonial, pacs, nombre d’enfants), professionnelle (salarié, indépendant, chef d’entreprise) et fiscale. L’objectif final est d’obtenir une bilan patrimonial vision globale et parfaitement claire de votre situation patrimoniale.
Le bilan selon le Cabinet IGC : Particuliers, Dirigeants et Family Office
Au sein du Cabinet IGC, nous réalisons votre patrimoine bilan en tenant compte de votre envergure financière. Nous avons structuré notre offre autour de trois pôles d’excellence :
- L’Immobilier neuf : Pour analyser votre capacité d’emprunt et vos projets liés à la pierre.
- L’Épargne et les Placements : Pour faire fructifier vos liquidités et optimiser votre fiscalité.
- Le Patrimoine des dirigeants & Family Office : Si votre patrimoine dépasse un certain seuil (accès à notre club privé à partir d’un million d’euros d’actifs), l’analyse devient systémique. Nous étudions l’articulation entre votre patrimoine privé et votre patrimoine professionnel (parts de société, holding, locaux commerciaux, trésorerie d’entreprise).
Un bon audit bilan patrimonial est la fondation incontournable sur laquelle repose toute votre future stratégie patrimoniale. Sans ce diagnostic initial, il est impossible de prendre les bonnes décisions.
Votre patrimoine a un potentiel de financement inexploité
Ne laissez plus vos actifs financiers dormir. Le Cabinet IGC réalise pour vous une analyse précise de votre portefeuille afin de déterminer le montant exact de liquidités que vous pouvez mobiliser immédiatement sans toucher à vos investissements.
Débloquer ma capacité d’emprunt2. Pourquoi est-il important de faire un bilan patrimonial régulièrement ?
Il est légitime de se demander : Pourquoi est-il important de faire un bilan patrimonial ? La réponse tient en un mot central dans notre métier : l’anticipation. L’évolution patrimoine n’est pas le fruit du hasard ou de la chance, elle se planifie avec rigueur.
A. Définir et atteindre vos objectifs patrimoniaux
Chaque individu ou famille a des objectifs différents au cours de sa vie. Vos objectifs patrimoniaux peuvent inclure des éléments très diversifiés :
- La constitution d’un capital sécurisé pour les études supérieures de vos enfants.
- L’achat de votre résidence principale (avec des aides comme le PTZ) ou d’une résidence secondaire.
- La préparation de votre retraite pour maintenir votre niveau de vie une fois votre carrière terminée.
- La transmission de votre patrimoine à vos héritiers dans les meilleures conditions.
Faire un bilan patrimonial gratuitement avec un expert IGC permet d’aligner vos finances actuelles sur vos projets de vie futurs. Nos conseillers transforment vos rêves en plans d’action chiffrés.
B. Optimiser votre fiscalité et réduire la pression fiscale
L’impôt est souvent le premier poste de dépense des ménages fortement imposés en France. Une analyse pointue de vos déclarations permet d’évaluer le montant impôt revenu que vous payez et de trouver des leviers d’optimisation légaux.
De plus, si la valeur de votre patrimoine immobilier net taxable dépasse 1,3 million d’euros, vous êtes assujetti à l’impôt fortune immobilière (le fameux IFI). Comprendre votre exposition exacte à la fortune immobilière IFI est capital pour structurer vos futurs placements et éviter une imposition confiscatoire. Avec plus de 100 solutions de placement créées chaque année par le Cabinet IGC, nous avons les outils pour alléger cette charge (comme le Girardin Industriel, le déficit foncier, ou la loi Malraux).
C. Préparer sa succession et protéger sa famille
Personne n’aime y penser, mais anticiper la transmission de ses biens est le plus bel acte de prévoyance envers ses proches. Une bonne stratégie de succession bilan patrimonial permet de réduire considérablement les droits de succession qui peuvent amputer le capital de vos enfants. C’est aussi l’occasion de protéger le conjoint survivant via des clauses matrimoniales adaptées, ou de mettre en place une assurance homme-clé si vous êtes chef d’entreprise.
3. Quels sont les éléments à prendre en compte dans un bilan patrimonial ?
Pour qu’un bilan patrimonial état soit parfaitement juste et exploitable, de nombreux éléments doivent être passés au crible. Voici les grandes catégories que les ingénieurs patrimoniaux du Cabinet IGC analysent lors de votre audit.
A. Vos actifs (Ce que vous possédez réellement)
C’est le côté positif de votre balance. Il se divise en plusieurs sous-catégories :
- Le patrimoine immobilier : Il regroupe absolument tous vos biens immobiliers résidence principale, vos investissements locatifs (studios, appartements, maisons), vos parts de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), ou encore votre principale résidence secondaire. Le poids de l’immobilier est souvent prépondérant. Au Cabinet IGC, nous sommes experts dans ce domaine avec un accès à plus de 50 000 appartements neufs via nos 560 partenaires promoteurs.
- Les placements financiers : Cela englobe vos comptes courants, vos livrets d’épargne de précaution (Livret A, LDDS), mais aussi votre épargne dynamique. On y retrouve l’assurance vie PEA (Plan d’Épargne en Actions), vos comptes-titres ordinaires (CTO), les ETF, et l’épargne salariale (PEE, PERCO).
- L’assurance vie : C’est le véritable couteau suisse de la gestion patrimoine en France. La structuration de vos livrets assurance vie offre à la fois sécurité (via les fonds en euros), rentabilité (via les unités de compte) et avantages fiscaux incomparables pour la succession. Nous analysons l’équilibre entre assurance vie immobilier (via des supports adossés à la pierre) et les marchés financiers purs.
- Le patrimoine professionnel : Si vous êtes dirigeant, nous valorisons votre outil de travail (fonds de commerce, parts de SARL/SAS, murs professionnels).
B. Vos passifs (Ce que vous devez)
L’analyse de vos dettes est tout aussi primordiale que celle de vos actifs. Nous calculons avec précision votre taux endettement. Ce calcul prend en compte :
- Vos crédits immobiliers en cours (capital restant dû, durée, taux, assurance emprunteur).
- Vos crédits à la consommation (souvent coûteux et à solder rapidement).
- Vos éventuelles dettes fiscales ou privées. Un bon taux d’endettement doit généralement rester sous la barre des 35 % pour conserver votre capacité d’emprunt intacte.
C. Votre situation financière au quotidien (Les flux de trésorerie)
Votre situation financière courante est le moteur qui alimente votre patrimoine. Nous analysons vos revenus (salaires réguliers, loyers perçus, dividendes annuels, pensions de retraite) face à vos charges incompressibles (impôts, mensualités de crédit, coût de la vie familiale). Le solde de cette équation détermine votre capacité d’épargne mensuelle, élément clé pour mettre en place la méthode du DCA (Dollar Cost Averaging) que nous recommandons souvent.
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4. Comment puis-je faire mon bilan patrimonial ? La méthode éprouvée du Cabinet IGC
Vous êtes désormais convaincu de l’utilité absolue de la démarche, mais vous vous demandez : Comment puis-je faire mon bilan patrimonial ? Vous avez sans doute remarqué qu’il existe de nombreux outils et ressources disponibles pour réaliser un bilan sur internet. Beaucoup de sites proposent un outil gestion patrimoine ou un bilan patrimonial outil sous forme de simulateurs algorithmiques automatisés. Bien qu’utiles pour se faire une toute première idée, ces générateurs manquent cruellement de nuance, d’empathie et ne comprennent pas les subtilités de votre vie familiale.
Chez IGC, nous accompagnons nos clients selon une méthode en 4 étapes claires, pour un bilan patrimonial gratuit et humain :
Étape 1 : Le Diagnostic 360° (Le recueil de données) Nos ingénieurs patrimoniaux réalisent un premier entretien structuré. Vous nous fournissez les documents relatifs à votre situation (avis d’imposition, relevés de portefeuilles, tableaux d’amortissement, statuts de votre entreprise). Nous passons en revue votre activité, votre trésorerie, la protection du dirigeant si applicable, et votre fiscalité.
Étape 2 : La définition de votre profil investisseur Avant de proposer quoi que ce soit, nous identifions vos objectifs profonds, votre horizon d’investissement (court, moyen ou long terme) et surtout votre tolérance au risque. Votre profil investisseur (prudent, équilibré ou dynamique) dictera les choix futurs.
Étape 3 : La restitution du bilan et la stratégie sur-mesure Nous vous présentons un document chiffré et actionnable. Nous expliquons votre patrimonial bilan actuel avec ses forces et ses vulnérabilités. Ensuite, nous vous proposons une stratégie entièrement personnalisée. Chez IGC, cela peut se traduire par l’achat d’un bien immobilier neuf (sans frais d’agence, au prix direct promoteur), l’ouverture d’un Plan Épargne Retraite (PER), ou la création d’une holding.
Étape 4 : Le Pilotage continu (Le suivi dans le temps) Votre vie n’est pas figée, votre patrimoine ne doit pas l’être non plus. Nous coordonnons la mise en œuvre (sélection des partenaires, notaires, assureurs) et nous assurons un suivi continu. Nous ajustons la stratégie selon l’évolution des marchés financiers et des lois fiscales. Vous bénéficiez d’un interlocuteur unique de confiance.
5. La stratégie d’investissement : Le cœur de l’optimisation patrimoniale
Une fois le bilan patrimonial formellement établi, il faut passer à l’action. C’est ici que la stratégie investissement entre en jeu. La place stratégie investissement est vitale car elle va dicter la manière dont votre capital va croître et se protéger face à l’inflation. Au Cabinet IGC, nous activons trois grands leviers selon vos besoins.
A. Le levier de l’Immobilier Neuf
Si votre bilan révèle un besoin de créer du capital grâce au crédit bancaire ou de réduire massivement vos impôts, l’immobilier est roi. L’approche du Cabinet IGC est unique : nous vous accompagnons sans aucun frais d’agence (0€), en vous proposant les prix directs de nos 500 promoteurs partenaires.
- Pour votre résidence principale : Nous vérifions votre éligibilité au Prêt à Taux Zéro (PTZ) ou à la TVA réduite (5,5 % en zone ANRU).
- Pour l’investissement locatif : Nous structurons des opérations en LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) pour des revenus non imposisés, en loi Pinel, en déficit foncier ou encore en loi Malraux pour les patrimoines très fiscalisés. L’immobilier neuf offre par ailleurs l’avantage de frais de notaire réduits (2 à 3 % contre 8 % dans l’ancien) et des normes énergétiques (RE2020) qui sécurisent votre rentabilité.
B. Le levier Financier et la Diversification
Si votre priorité est la liquidité, la préparation de la retraite ou la transmission, nous nous tournons vers l’ingénierie financière. La règle d’or de tout bon investissement est la diversification. Il ne faut jamais mettre tous ses œufs dans le même panier. Une bonne stratégie patrimoniale consistera à calibrer précisément votre niveau risque. Au Cabinet IGC, nos portefeuilles dynamiques peuvent viser des rendements historiques performants (nous observons en moyenne +12% de rendement sur nos profils les plus dynamiques, bien que les performances passées ne préjugent pas du futur). Nous utilisons des enveloppes fiscales puissantes :
- Le PER (Plan Épargne Retraite) pour déduire vos versements de vos revenus imposables.
- L’Assurance-vie pour la souplesse (fonds euros sécurisés + ETF dynamiques) et l’abattement successoral.
- Le PEA pour investir sur les marchés européens avec une exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans.
- Des dispositifs hyper-spécialisés comme le Girardin Industriel ou le réinvestissement 150-0 B ter lors de la cession de votre entreprise.
C. Le levier de la Gestion de Fortune et du Family Office
Pour nos clients ayant des besoins complexes (plus de 1M€ d’actifs), la stratégie monte d’un cran. Nous mettons en place une véritable gouvernance familiale. Cela inclut la structuration d’un groupement de sociétés (création de holding), l’optimisation de la rémunération du chef d’entreprise (arbitrage entre salaires, dividendes, et épargne salariale PEE/PERCO), et l’accompagnement lors des opérations de cession ou de LBO (Leveraged Buy-Out).
6. Tableaux Comparatifs et Données Chiffrées pour y voir plus clair
Pour vous aider à mieux visualiser les enjeux évoqués lors d’un audit de patrimoine, voici plusieurs tableaux indicatifs basés sur la fiscalité française actuelle.
Tableau 1 : Comparatif des classes d’actifs (Vision Cabinet IGC)
| Type d’Investissement | Niveau de Risque | Objectif Principal | Liquidité (Disponibilité) | Horizon de Placement Conseillé |
| Livrets (A, LDDS) | Très Faible | Épargne de précaution | Immédiate | Court terme |
| Fonds Euros (Assurance Vie) | Faible | Sécurité du capital | Élevée | Moyen / Long terme |
| Immobilier Neuf (LMNP/Pinel) | Moyen | Création de capital / Défiscalisation | Faible (bien physique) | Long terme (10 à 15 ans) |
| SCPI (Immobilier papier) | Moyen | Revenus complémentaires | Moyenne | Long terme (8 à 10 ans+) |
| Marchés Actions (PEA / ETF) | Élevé | Performance / Croissance | Élevée | Très Long terme (10 ans+) |
| Produits Structurés | Moyen à Élevé | Rendement cible avec protection partielle | Moyenne (fenêtres de sortie) | Moyen terme (5 à 10 ans) |
Tableau 2 : Barème de l’Impôt sur le Revenu (Revenus 2023 déclarés en 2024)
Connaître sa Tranche Marginale d’Imposition (TMI) est la base de toute stratégie de défiscalisation abordée lors du bilan.
| Fraction du revenu imposable (pour 1 part fiscale) | Taux d’imposition applicable |
| Jusqu’à 11 294 € | 0 % |
| De 11 295 € à 28 797 € | 11 % |
| De 28 798 € à 82 341 € | 30 % |
| De 82 342 € à 177 106 € | 41 % |
| Supérieur à 177 106 € | 45 % |
Tableau 3 : Barème de l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI)
L’IFI s’applique si la valeur nette taxable de vos actifs immobiliers dépasse 1 300 000 €.
| Fraction de la valeur nette taxable du patrimoine immobilier | Taux applicable |
| Entre 0 et 800 000 € (Franchise) | 0 % |
| Entre 800 000 € et 1 300 000 € | 0,5 % |
| Entre 1 300 000 € et 2 570 000 € | 0,7 % |
| Entre 2 570 000 € et 5 000 000 € | 1 % |
| Entre 5 000 000 € et 10 000 000 € | 1,25 % |
| Supérieur à 10 000 000 € | 1,5 % |
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7. Foire Aux Questions (FAQ) sur le bilan patrimonial et la gestion de patrimoine
Pour dissiper toutes vos interrogations, voici les réponses aux questions les plus fréquentes posées aux 90 conseillers de notre cabinet.
Faire son bilan patrimonial gratuitement cache-t-il des frais ultérieurs ?
Non. L’audit initial (le Diagnostic 360°) et la présentation de votre patrimonial bilan sont totalement gratuits chez IGC. Concernant l’immobilier neuf, notre accompagnement est à 0 € de frais d’agence : vous achetez au prix direct promoteur, et nous sommes rémunérés par ces derniers. Pour les placements financiers, nous nous rémunérons en toute transparence via des frais de gestion ou des honoraires clairement définis et validés par vous en amont, uniquement si vous validez la stratégie.
Je n’ai pas un gros patrimoine, votre cabinet peut-il m’aider ?
Absolument ! La gestion de patrimoine n’est pas réservée aux millionnaires. Organiser ses livrets, ouvrir une assurance vie tôt pour prendre date, utiliser le Dollar Cost Averaging (DCA) avec de petites mensualités, ou préparer l’achat de sa résidence principale avec nos simulateurs de capacité d’emprunt sont des étapes cruciales pour bâtir votre avenir. Nous avons déjà accompagné plus de 10 000 clients aux profils très variés.
Quelle est la différence exacte entre l’assurance vie et le PEA ?
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est une enveloppe dédiée exclusivement à l’investissement en actions européennes. Sa fiscalité est extrêmement avantageuse après 5 ans (exonération d’impôt sur le revenu sur les gains). L’assurance vie, quant à elle, est beaucoup plus large : elle permet d’investir sur des fonds garantis en euros, des actions mondiales, et même de l’immobilier (SCPI, SCI). Surtout, elle offre des avantages fiscaux uniques en cas de succession (jusqu’à 152 500 € transmis sans impôt par bénéficiaire). Les deux sont très complémentaires dans un bon bilan.
Proposez-vous un service de Family Office pour la gestion globale ?
Oui. Pour les familles fortunées et les dirigeants, notre pôle « Gestion de fortune » agit comme un chef d’orchestre. Nous gérons la gouvernance, le suivi des participations, l’immobilier professionnel, la philanthropie, et nous coordonnons vos conseils externes (notaires, experts-comptables, avocats).
À quelle fréquence dois-je mettre à jour mon bilan patrimonial ?
Le Cabinet IGC recommande un point de suivi annuel pour ajuster les portefeuilles, et une mise à jour majeure du bilan lors de tout événement de vie important : mariage, divorce, revente d’entreprise, héritage, ou départ à la retraite. L’évolution de votre patrimoine nécessite une gestion dynamique
Conclusion : Prenez le contrôle de votre avenir avec IGC
En conclusion, réaliser un bilan patrimonial gratuit avec le Cabinet IGC n’est pas une simple formalité : c’est l’acte fondateur de votre réussite financière. Que ce soit pour sécuriser l’achat de votre premier appartement neuf, optimiser la rémunération de votre entreprise, ou structurer un héritage complexe de plusieurs millions d’euros, nos experts sont à vos côtés.
Notre proposition de valeur est claire : Obtenez une compréhension absolue de votre patrimoine pour prendre des décisions informées, sans jargon, et en toute indépendance. L’alliance d’un Family Office, d’experts en placements financiers et de spécialistes de l’immobilier neuf fait du Cabinet IGC un partenaire unique (noté 5/5 par nos clients sur Google).
Sources et Ressources Officielles
Pour vous garantir des informations fiables, transparentes et toujours conformes à la législation fiscale française, nous nous appuyons sur des sources étatiques. Voici 3 liens vers des sites gouvernementaux pour approfondir vos connaissances financières :
- Service-Public.fr : Impôt sur le revenu : déclaration et revenus à déclarer – Indispensable pour comprendre comment vos revenus sont taxés.
- Impots.gouv.fr : Tout savoir sur l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) – Le portail officiel pour comprendre les seuils et abattements de l’IFI.
- Economie.gouv.fr : L’assurance vie : fonctionnement et fiscalité – Les règles édictées par le Ministère de l’Économie sur le placement préféré des Français.
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