Vous souhaitez dynamiser votre épargne et accéder aux marchés mondiaux ? Si le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est souvent la première étape, il montre vite ses limites géographiques. C’est là que le Compte-Titres Ordinaire (CTO) entre en jeu. Souple, sans plafond et ouvert sur le monde, le CTO est un outil incontournable pour tout investisseur souhaitant diversifier son portefeuille. Mais comment fonctionne-t-il vraiment ? Quelle est sa fiscalité ? Et surtout, comment choisir entre CTO et PEA ? Dans cet article, nous vous expliquons tout pour maîtriser cet outil financier.
Qu’est-ce qu’un Compte-Titres Ordinaire (CTO) ?
Le compte-titres ordinaire est une enveloppe fiscale qui permet de détenir et de gérer un portefeuille de valeurs mobilières. Contrairement au PEA, il n’est pas réservé aux seules actions européennes.
Il s’adresse à tout le monde : que vous soyez une personne physique (particulier, mineur rattaché au foyer fiscal) ou une personne morale (entreprise, association). Vous pouvez l’ouvrir auprès de n’importe quel établissement bancaire ou courtier en ligne.
Que peut-on mettre dans un CTO ?
C’est le grand atout du titres ordinaire CTO. Il offre une liberté totale d’investissement. Vous pouvez y loger une multitude d’instruments financiers :
- Actions d’entreprises du monde entier (US, Asie, Europe).
- Obligations (dettes d’États ou d’entreprises).
- ETF (Trackers) et fonds d’investissement diversifiés.
- Produits dérivés, warrants, etc.
En résumé, le CTO permet d’accéder à l’ensemble des marchés financiers sans restriction.
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Fonctionnement et gestion du CTO
L’ouverture est très simple : il n’y a pas de condition d’âge ni de plafond de versement. Vous pouvez détenir autant de comptes-titres que vous le souhaitez, dans différentes banques.
Le fonctionnement repose sur deux compartiments :
- Le compte-espèces : Utilisé pour alimenter le compte, encaisser les dividendes ou la trésorerie issue des ventes.
- Le compte-titres : Où sont stockés vos titres financiers.
Vous êtes libre de la gestion de votre compte. Vous pouvez acheter ou vendre quand vous voulez. De plus, contrairement au PEA, tout retrait d’argent est possible à tout moment sans entraîner la clôture du compte.
La fiscalité du Compte-Titres Ordinaire
C’est souvent le point qui fait hésiter face au PEA. Comment sont taxés vos gains ?
Depuis 2018, la fiscalité a été simplifiée avec la mise en place du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), aussi appelé Flat Tax.
L’imposition des plus-values et dividendes
Par défaut, vos gains (dividendes et plus-values de cession) sont soumis au prélèvement forfaitaire PFU de 30 %. Ce taux se décompose ainsi :
- 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu.
- 17,2 % au titre des prélèvements sociaux (CSG/CRDS).
Si cela est plus avantageux pour vous (si vous êtes non imposable par exemple), vous pouvez opter pour l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Dans ce cas, les revenu prélèvements sociaux restent dus.
Note importante : Contrairement au PEA, il n’y a pas d’avantage fiscal lié à la durée de détention sur un CTO. L’impôt revenu prélèvements s’applique dès le premier euro gagné.
Comparatif : PEA ou Compte-Titres Ordinaire ?
Le choix CTO PEA dépend de vos objectifs. Voici les différences majeures pour vous aider à trancher.
| Caractéristiques | Plan Actions PEA | Compte-Titres Ordinaire (CTO) |
| Univers d’investissement | Limité à l’Europe (actions PEA plan) | Mondial (actions obligations, ETF, etc.) |
| Plafond de versement | 150 000 € | Illimité |
| Fiscalité | Exonération d’impôt (hors prélèvements sociaux) après 5 ans | Flat Tax (30 %) ou barème IR |
| Retrait | Clôture PEA si retrait avant 5 ans | Retrait libre à tout moment |
| Nombre de comptes | 1 seul par personne | Illimité |
Notre conseil : Ne les opposez pas ! Le PEA est idéal pour débuter et optimiser la fiscalité sur les actions européennes. Le CTO vient en complément pour diversifier votre portefeuille sur les marchés américains ou asiatiques. Le PEA assurance vie et le CTO sont souvent complémentaires pour une stratégie patrimoniale globale.
Avantages et Inconvénients du CTO
Les avantages
- Flexibilité totale : Accès à tous les instruments financiers actions et obligations mondiaux.
- Disponibilité : L’argent n’est jamais bloqué.
- Simplicité : Possibilité d’ouvrir des comptes joints ou pour des mineurs.
Les inconvénients
- Fiscalité plus lourde : Pas d’exonération d’impôt sur les plus-values.
- Frais : Selon l’intermédiaire, les frais de courtage sur les bourses étrangères peuvent être plus élevés que sur le PEA titres.
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Conclusion : Faut-il ouvrir un CTO ?
Absolument ! Si vous souhaitez sortir des frontières de l’Europe et investir dans des géants technologiques américains ou des marchés émergents, le compte-titres ordinaire est indispensable. C’est le couteau suisse de l’investisseur moderne. Commencez par remplir votre PEA pour profiter de la fiscalité douce, puis ouvrez un ordinaire CTO pour élargir vos horizons et saisir de nouvelles opportunités.
FAQ : Vos questions fréquentes
Quels sont les frais associés à un compte-titres ordinaire ?
Les frais varient selon l’établissement bancaire. Ils incluent généralement les frais de courtage (à chaque ordre), les droits de garde (parfois gratuits chez les banques en ligne) et les frais de change pour les titres étrangers.
Quels sont les risques ?
Comme tout placement en bourse, le CTO n’offre pas de capital rendement garantis. Vous êtes exposé aux risques fluctuation marchés et à la perte en capital. Il n’existe pas de mécanisme de garantis pret investie ou de rendement garantis pret sur ces supports. Soyez conscient que les marchés boursiers capital peuvent varier à la hausse comme à la baisse.
Peut-on transférer un CTO ?
Oui, le transfert de titres financiers d’une banque à une autre est possible, mais cela engendre souvent des frais.
Comment déclarer ses gains ?
L’établissement financier vous fournit un Imprimé Fiscal Unique (IFU) récapitulant vos plus-values et dividendes. Vous devez reporter ces montants sur votre déclaration de revenus pour le calcul de l’impôt revenu prelevements.
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